立冬過后，天氣轉(zhuǎn)寒，在有著“中國蔬菜第一縣”美譽(yù)的山東省莘縣，黃瓜、番茄等大棚蔬果大量成熟上市，采摘后的蔬菜亟需升級冷庫設(shè)備以保障存儲品質(zhì)。燕店鎮(zhèn)剪子股村種植戶李新波正為資金缺口發(fā)愁時，郵儲銀行客戶經(jīng)理主動上門對接，為其推薦“農(nóng)牧貸”產(chǎn)品。

“我申請的農(nóng)牧貸貸款很快得到審批，30萬元資金正好用來購買保鮮膜等農(nóng)資產(chǎn)品和升級冷庫溫控系統(tǒng)。”李新波表示，這筆資金幫助他的蔬菜種植基地快速完成蔬菜分揀與保鮮，保證了及時向市場供貨。李新波這次快速獲得貸款，也得益于山東省分行應(yīng)用AI技術(shù)構(gòu)建的交易流水智能審查體系。

長期以來，小額貸款交易流水分析面臨“手段低效”，每份流水影像少則幾十多則上千頁，依賴人工抽取的方式驗證部分內(nèi)容，存在流水造假手段隱蔽、流水有效信息少、審查人員容易信息過載導(dǎo)致關(guān)鍵風(fēng)險點遺漏等三方面難題。針對這些業(yè)務(wù)發(fā)展痛點和風(fēng)險管控盲點，山東省分行自主研發(fā)流水識別模型和風(fēng)險分類模型，以“圖像識別+語義理解”雙輪驅(qū)動構(gòu)建智能審查閉環(huán)。一是構(gòu)建流水影像識別模型，能夠高效破解版式差異、信息遮擋問題，快速準(zhǔn)確輸出真實、結(jié)構(gòu)化的原始數(shù)據(jù)。二是自動勾稽關(guān)系校驗，通過逐行交叉比對交易金額與余額一致性，保障信息識別無誤，并有效洞悉偽造流水行為。三是訓(xùn)練風(fēng)險分類語言模型，穿透數(shù)據(jù)表象，精準(zhǔn)識別“非經(jīng)營性交易”、“關(guān)聯(lián)互轉(zhuǎn)”等隱性風(fēng)險，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)采集—風(fēng)險洞察—業(yè)務(wù)反饋”。

截至10月末，山東省分行應(yīng)用交易流水智能審查體系累計放款近千億元，服務(wù)三農(nóng)條線1200余名信貸客戶經(jīng)理和30余名審查審批人員。月均處理流水超萬份，每份耗時僅5分鐘，處理效率較人工核驗提升12倍。模型準(zhǔn)確率達(dá)98%，授信審查針對性增強(qiáng)，累計剔除計入虛高業(yè)務(wù)88筆（金額近8000萬元），避免超額授信1600余萬元，成功識別偽造流水4份，攔截潛在風(fēng)險約150萬元，為數(shù)智化轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁科技動能。

來源：郵儲銀行山東省分行

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