青島開創(chuàng)銀稅互動綠色融資新模式

為支持山東自貿(mào)試驗區(qū)青島片區(qū)綠色低碳高質量發(fā)展，解決綠色項目普遍面臨的投資周期長、資金需求大、投資回報慢、融資渠道少等融資難題，青島片區(qū)率先試點，在全國首創(chuàng)銀稅互動綠色融資新模式，有效發(fā)揮綠色稅費和綠色金融政策疊加效應，為享受綠色稅費相關政策且納稅記錄良好的企業(yè)提供信貸支持，引導資金流向清潔能源、節(jié)能環(huán)保、綠色交通等領域，其創(chuàng)新做法得到國家稅務總局有關領導批示肯定。

一、主要做法

（一）稅銀協(xié)同打造綠色融資機制

青島市稅務局在部分金融機構試點出臺《服務“雙碳”目標助力綠色低碳轉型行動方案》，聚焦青島片區(qū)氣候投融資試點開展和綠色低碳高質量發(fā)展，圍繞推進銀稅專線直連、加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度、建立綠色信貸審批通道等方面制定工作安排，在確保數(shù)據(jù)安全的前提下，進一步提升“銀稅互動”服務質效，更好幫助企業(yè)將納稅信用轉化為融資信用，最大程度助力可再生能源、節(jié)能、環(huán)保、清潔生產(chǎn)等企業(yè)獲得資金支持。

（二）稅銀互動創(chuàng)新綠色融資通道

加大稅銀互動力度，持續(xù)深化納稅信用與企業(yè)征信互通互認，積極推進銀稅數(shù)據(jù)直連，協(xié)助銀企主動對接、精準放貸，方便納稅人及時方便獲得綠色金融支持。稅務部門在依法合規(guī)、風險可控、企業(yè)授權的情況下，根據(jù)企業(yè)綠色發(fā)展融資需求和金融機構業(yè)務開展情況，在企業(yè)授權的前提下將部分資源環(huán)境稅數(shù)據(jù)字段推送至金融機構，協(xié)助金融機構精準推出面向綠色低碳發(fā)展企業(yè)的信貸產(chǎn)品，滿足企業(yè)個性化融資需求。

（三）稅銀互信完善聯(lián)合授信機制

金融機構依托與青島市稅務局搭建的“銀稅互動平臺”，在經(jīng)企業(yè)授權后，大數(shù)據(jù)風控與預警平臺自動獲取并篩選企業(yè)數(shù)據(jù)，由系統(tǒng)模型自動核算，給予綠色低碳發(fā)展企業(yè)授信額度。青島市稅務局在金稅三期核心征管系統(tǒng)建立標簽，依托電子稅務局和青島市征納溝通平臺“點對點”直連，讓“綠信貸”精準直達企業(yè)。暢通線上納稅信用修復渠道，引導納稅人主動糾正納稅失信行為，輔導企業(yè)提高納稅信用級別，享受銀稅信用貸款紅利。推動銀稅互動一站式辦理，貸款業(yè)務從“線下跑”升級為“網(wǎng)上辦”，提供“一站式”在線融資辦理服務，提高企業(yè)融資效率。

二、實踐效果

（一）開辟了銀稅聯(lián)合助力企業(yè)綠色融資新路徑

通過稅銀綠色互動，開啟了以“信用”為關鍵環(huán)節(jié)，納稅信息與金融資源共享對接新模式，有效破解了企業(yè)綠色融資瓶頸。同時，通過將企業(yè)納稅信用等級與銀行金融服務掛鉤，有效化解了在信貸投放過程中信息不對稱問題，提高了辦貸效率和申貸獲得率。截至目前，青島農(nóng)商銀行作為全國首家與青島稅務局開展節(jié)能環(huán)保業(yè)務合作的金融機構，已為青島片區(qū)百余家企業(yè)發(fā)放綠色貸款近108億元。

（二）提高了綠色低碳企業(yè)融資的可獲得性

借助稅務平臺，銀行批量獲取優(yōu)質客戶信息資源，彌補了傳統(tǒng)的單戶營銷缺陷。作為線上信用類授信產(chǎn)品，“綠信貸”具有融資額度高、審批快、利率低等特點，上線后將原本1戶至少3~4周的授信審批時間壓縮至15分鐘自動完成，大大提升了銀行的授信審批效率，有效解決綠色低碳企業(yè)資金難題。

（三）提高了綠色低碳企業(yè)信用價值的含金量

通過將納稅信用與企業(yè)融資發(fā)展有機結合，及時將企業(yè)納稅信用轉化為銀行信用，以稅促信，以信換貸，有效提升了納稅信用的“含金量”，而且對依法納稅企業(yè)形成正向激勵。同時探索將納稅人在金融機構的履約納入企業(yè)納稅評價，針對違約的納稅人實施聯(lián)合懲戒，提高銀稅互動信用雙向轉化效率，為構建誠信和諧的社會經(jīng)濟環(huán)境奠定堅實基礎。

來源：山東省生態(tài)環(huán)境廳

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