2021年7月20日，農(nóng)業(yè)銀行與山東省政府在濟(jì)南聯(lián)合成立農(nóng)業(yè)銀行綠色金融研究院。成立四年來，綠色金融研究院緊緊圍繞山東經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求，在政策引領(lǐng)、前沿研究、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化等方面發(fā)揮積極作用，在農(nóng)總行和山東省政府指導(dǎo)下，綠色金融研究院引領(lǐng)農(nóng)行山東省分行在綠色金融領(lǐng)域不斷開拓進(jìn)取，繪就“綠水青山就是金山銀山”的齊魯新畫卷。

搭建橋梁，打造銀政合作典范

四年來，農(nóng)行山東省分行依托綠色金融研究院平臺(tái)常態(tài)化加強(qiáng)與省委金融辦、研究院聯(lián)席會(huì)議各成員單位溝通協(xié)作，主動(dòng)參與山東省綠色金融政策咨詢、標(biāo)準(zhǔn)制定、課題研究等工作，積極促進(jìn)研究成果落地。該行“發(fā)揮好農(nóng)行綠色金融研究院功能”已作為一項(xiàng)重要舉措，編入《山東省“十四五”綠色低碳循環(huán)發(fā)展規(guī)劃》《山東省“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》等省級(jí)規(guī)劃。

圍繞農(nóng)總行綠色金融研究院發(fā)展規(guī)劃，農(nóng)行山東省分行聚焦山東綠色發(fā)展中的關(guān)鍵問題，扎實(shí)推進(jìn)理論研究。近年來，聚焦山東產(chǎn)業(yè)生態(tài)化轉(zhuǎn)型，形成了《綠色金融發(fā)展研究報(bào)告2022（山東篇）》。聚焦山東產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)現(xiàn)實(shí)需求，形成了《邁向高質(zhì)量發(fā)展：轉(zhuǎn)型金融的探索與實(shí)踐》。聚焦綠色金融與普惠金融融合發(fā)展問題，形成了《綠色普惠金融政策、標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)踐研究》。聚焦海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題，形成了《綠色金融支持海洋經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展研究》。一系列理論研究，受到山東省委省政府的關(guān)注和肯定，有的被采納成為綠色金融制度，成為引領(lǐng)區(qū)域綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的可借鑒措施。

為充分發(fā)揮政策支持作用，綠色金融研究院結(jié)合國家重大戰(zhàn)略，出臺(tái)了一系列支持山東發(fā)展的差異化金融政策。如，《關(guān)于支持黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展的工作意見》《關(guān)于支持山東深化新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換推動(dòng)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的意見》等，在產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸規(guī)模、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田項(xiàng)目建設(shè)、倉單融資、沿黃信貸等方面給予山東多項(xiàng)金融支持。農(nóng)行山東省分行積極落實(shí)總行政策要求，多舉措促進(jìn)政策落地，不斷提升服務(wù)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)建設(shè)的效能。

加大投放，綠色金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展

數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，農(nóng)行山東省分行綠色信貸余額3216.6億元，較2021年7月末增加超2800億元，年均增速超過100%，綠色貸款占全部貸款余額的比重由2021年7月的4.7%提升至25.1%，提高了20.4個(gè)百分點(diǎn)。

近年來，該行累計(jì)承銷綠色債券48.6億元，獨(dú)家承銷發(fā)行全國首單“碳中和債+專項(xiàng)鄉(xiāng)村振興”雙標(biāo)綠色超短期融資券，首單“碳中和+專項(xiàng)鄉(xiāng)村振興+科創(chuàng)票據(jù)”三標(biāo)債券，“農(nóng)銀碳服”碳市場(chǎng)簽約客戶數(shù)量居全國農(nóng)行系統(tǒng)第1位。

在綠色金融研究院指導(dǎo)下，農(nóng)行山東省分行綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新也走在了同業(yè)和系統(tǒng)內(nèi)前列。該行圍繞服務(wù)黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展，創(chuàng)新“金穗齊魯·黃河系列貸”，榮獲總行“鼎新杯”創(chuàng)新產(chǎn)品一等獎(jiǎng)、人行山東省分行優(yōu)秀綠色金融產(chǎn)品案例第一名。圍繞服務(wù)發(fā)展方式綠色低碳轉(zhuǎn)型，農(nóng)行山東省分行打造了“農(nóng)銀碳盈·綠繪齊魯”一體化服務(wù)產(chǎn)品，獲評(píng)山東省“支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展十大優(yōu)秀金融創(chuàng)新產(chǎn)品”、“好品金融”十大綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品、“人民日?qǐng)?bào)金融高質(zhì)量發(fā)展案例”等多項(xiàng)榮譽(yù)。此外，該行將貸款利率與企業(yè)減污降碳指標(biāo)掛鉤，創(chuàng)造了國內(nèi)市場(chǎng)外資企業(yè)和漿紙行業(yè)可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團(tuán)業(yè)務(wù)“雙首單”記錄。

綠色金融研究院在山東設(shè)立綠色金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，農(nóng)行山東省分行發(fā)揮實(shí)驗(yàn)室作用，逐步推進(jìn)綠色金融品牌建立。近年來，該行先后承辦山東省金融支持黃河流域高質(zhì)量發(fā)展研討會(huì)、轉(zhuǎn)型金融支持山東綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展研討會(huì)等重要會(huì)議，深度參與了《山東省碳金融發(fā)展三年行動(dòng)方案》《山東省銀行業(yè)綠色銀行評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》等政策制定工作，不斷擦亮綠色金融品牌。農(nóng)行山東省分行在全國金融系統(tǒng)中唯一獲評(píng)第十屆“母親河獎(jiǎng)”綠色貢獻(xiàn)獎(jiǎng)，連續(xù)三年以第一名的成績(jī)獲評(píng)山東省銀行業(yè)ESG評(píng)價(jià)“A類”單位。

協(xié)同發(fā)力，打造“綠繪齊魯360金融服務(wù)體系”

總結(jié)支持山東綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的措施、政策及產(chǎn)品，農(nóng)行山東省分行成功打造了“綠繪齊魯360金融服務(wù)體系”，并于2024年7月向社會(huì)發(fā)布。

據(jù)悉，“綠繪齊魯360金融服務(wù)體系”由綠色金融服務(wù)中樞——綠色金融研究院，服務(wù)載體——綠色金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，服務(wù)機(jī)構(gòu)——多層級(jí)綠色金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，服務(wù)政策——綠色金融支持保障政策，服務(wù)產(chǎn)品——綠色金融產(chǎn)品序列等五個(gè)部分組成，其中綠色服務(wù)產(chǎn)品圍繞山東特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展需要，梳理形成了包括綠色能源貸、綠色產(chǎn)業(yè)貸、綠色三農(nóng)貸、綠色供應(yīng)鏈、綠色權(quán)益貸、綠色環(huán)保貸、綠色投融通、綠色消費(fèi)經(jīng)營(yíng)貸等8大類、42個(gè)子項(xiàng)的綠色金融產(chǎn)品體系，多項(xiàng)產(chǎn)品填補(bǔ)了業(yè)內(nèi)空白，為綠色低碳發(fā)展提供了全方位金融支持。今年6月，“綠繪齊魯360金融服務(wù)體系”獲評(píng)山東“好品金融”十大綠色金融產(chǎn)品。

青山不墨，綠意正濃。四年來，農(nóng)行山東省分行在綠色金融實(shí)踐中探索的農(nóng)行方案、農(nóng)行路徑更加明確與清晰，今年是“綠水青山就是金山銀山”理念提出20周年，也是我國提出“雙碳”目標(biāo)五周年，正是全面推進(jìn)美麗中國建設(shè)的關(guān)鍵時(shí)期。下一步，農(nóng)行山東省分行將進(jìn)一步深化綠色發(fā)展理念，持續(xù)提升綠色金融服務(wù)水平，走在前、挑大梁，在齊魯大地上續(xù)寫好綠色金融大文章。（郇長(zhǎng)亮 孔祥瑞）

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